工商時報【駐日特派員黃菁菁】

311東日本大震災發生至今屆滿6周年,受影響而破銀行小額信貸產的企業逼近2千件,災民心理復原、災區重建與產業振興,仍有漫漫長路要走。

■A total of 1,951 businesses went bankrupt due to reasons linked to the March 2011 earthquake and tsunami, and the subsequent nuclear disaster, according to Teikoku Databank Ltd.

311東日本大震災屆滿6周年,日本信用調查公司「帝國資料庫」(Teikoku Databank、TDB)在3月1日公布最新統計資料指出,6年來企業受震災或不良傳聞影響而破產的件數為1,951件,負債總額逾1兆6,499億1,700萬日圓(約台幣4,520億逾元)。「東京商工調查」公司(Tokyo Shoko Research、TSR)則指出,因震災失業的人口達2萬7,808人,是1995年阪神大震災時的6.3倍。

TDB的統計對象是負債逾1,000萬日圓的企業或個人業者,破產的理由有直接的因地震申請個人信用貸款條件、海嘯導致建築物損壞、浸水、因往來廠商受害而失去進貨、銷售對象,以及因不實謠言散布使經營無法持續。即使進入第6年的2016年3月~2017年2月的破產件數仍有51件,其中大多數是受不良傳聞所害。

破產件數 服務業占最多

這1,951件震災破產的案例中,最多的是服務業,達430件,占全部的22%,大多是受「顧客消費心理低落」等間接因素影響。服務業當中又以飯店、旅館破產者居高,達120件,第6年仍有4家飯店破產。其次依序為批發業400件,占全部的20.5%;製造業379件,占全部的19.4%;建設業287件,占14.7%、零售業276件,占14.1%。

東北的觀光旅遊、飯店業者叫苦連天,無論是為食品安全和防災付出再大的努力,還跨出國門拚命宣傳,仍不見外國觀光客明顯回流。

就都道府縣來區分,6年累計的破產案件以東京都的456件為最多,占23.4%。以地域來區分,東北和關東地區破產件數占全體的7成,東北企業破產達391件,占20.0%,關東地區達920件,占47.2%。

TSR最新的統計則指出,至2017年2月底東日本大震災相關破產件數為1,784件,因而失業的人口達2萬7,808人,是1995年阪神大震災時的6.3倍。這些破產企業遍布日本全國,直接受震災波及的宮城縣,這6年來3件破產案件中有1件與震災相關,震災的影響之大可見一斑。

日本農林水產省3月1日也彙整了受災地的農、林、水產業的重建狀況,至2017年1月已修復完成的農業用地為74%,較前一年的70%稍有進展。

福島縣由於許多農地被畫在核災避難區域內,故農地重建率僅33%,與宮城縣(88%)、岩手縣(67%)等周邊縣相比,重建進度大幅延遲。青森、茨城、千葉縣的農地已100%重建。

農水省指出,福島受災農地中,南相馬、雙葉等6市町在避難指示區域內的農地重建,自前年起便無進展。隨著避難區域的解除,農地將進行大區域畫分,並引進尖端技術重整農地,即使除染結束,也暫時無法務農,重建之路仍費時。

復興計畫 邁入第2階段

水產業方面,在311大地震中受災的共有7道縣的319個漁港,其中73%、相當於233個漁港已完全恢復供漁船卸貨的機能。若加上部分重建的漁港在內,約97%的311個漁港都可以恢復卸貨營運。農水省希望在3月底之前,所有受災漁港都能全面復興。

以縣來區分,岩手縣的漁港恢復了96%、宮城縣恢復99%、福島縣恢復80%,其餘太平洋沿岸漁港都已100%復原。

日本政府2011年7月擬定東日本大震災復興基本方針,將震災復興期間定為10年,前5年為「集中復興期間」,至2016年3月已結束,2016年~2020年的5年為「復興創生期間」,故今後的重點將放在讓地方恢復往日的生氣與活力。

各銀行信貸

日本有位推特用戶帶著自己的愛犬去散步,中途看到有隻熱情的柴犬在圍牆內蹦蹦跳跳,似乎有意他們打招呼,那探頭探腦的可愛模樣就這樣被拍了下來…

根據專門介紹日本流行話題的新聞網「netorabo」,柴犬原本嘗試透過圍牆下方的通風口問候牆外的客人,後來可能是想說還是露個臉比較有誠意,便開始展現驚人的跳躍能力,從圍牆上露出上半身,就怕客人看不到牠。

小小的柴犬竟能跳這麼高,難怪主人要在圍牆上架張網。俗話說「狗急跳牆」,從債務協商後辦信用卡這隻柴犬的表現看來,真是一點不假?

柴犬除了跳躍力強,還喜歡在雪地裡奔跑。這點可從日本童謠「雪」的歌詞看出。裡面形容狗兒看到下雪時的反應是「開心地在庭院奔跑」。的確,有別的推友上傳了愛犬「阿徹」在雪地裡活蹦亂跳的照片,還把它形容成「柴犬火箭」。

其他還有阿徹在雪地玩耍以及一副很享受下雪的陶醉表情。最讓人印象深刻的一張,是阿徹吃了雪花在舔舌頭的照片,讓人不禁想問「雪有那麼好吃嗎?」

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期信貸哪家利率低貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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陳鈺哲

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